Выбор оптимального страхового покрытия при доставке сборных грузов из Китая в Россию: пошаговый гид

Доставка товаров из Китая в Россию сопряжена с определенными рисками. Дорога неблизкая, поэтому в пути может произойти что угодно. Например, частичное или полное повреждение груза. А кроме того, перевозимую продукцию крадут, она теряется или сгорает при аварии. И тут не до роскоши, а получить бы свой товар в целости и сохранности. Однако многих клиентов одолевает соблазн суперэкономичной доставки из Китая, подпитываемый сомнительной надеждой на авось. И это обычно приводит к серьезным финансовым потерям.

Специалисты логистической сферы практически в один голос заявляют, что есть лишь единственное средство от такой головной боли. Оно способно минимизировать риски импорта товаров из Китая и защитить ваш бизнес. Это страхование грузов.
Аргументировать позицию профессионалов мы пригласили эксперта по страхованию грузов топового российского перевозчика Highway Logistic Group — Елизавету Докторович.

История первая.
Одна из компаний не застраховала товар, и на перегрузочном пункте коробки промокли. Был дождь, работники перемещали продукцию из транспорта в транспорт под открытым небом. Причем повредились не только коробки от производителя, но и упаковки для продажи. Вот представьте, вам предлагают в магазине смартфон в помятой и бесформенной картонке. Отдадите вы за него свои деньги? Вряд ли. Да и сам товар скорее всего вызовет у вас недоверие. Наверняка мелькнет мысль: может, контрафакт какой-то?
Правда, компания закупила и перевозила из Китая в Россию не смартфоны, а нечто другое, но смысл тот же. И конечно, предприниматель не смог реализовать продукцию. Деньги он потерял, потому что никто ему ничего не возместил. В общем, как ни крути, а сам виноват.

История вторая.
Компания отправила однодвигательный модуль SIEMENS без страховки. Стоимость товара более 2 млн руб. На перегрузочном пункте при доставке из Китая в Россию была повреждена упаковка поставщика (коробка и палета). Палета не выдержала груза модуля, завалилась и пробила внешнюю упаковку, куда попала влага.
Нужно заметить, что клиент отказался от дополнительной упаковки, когда перед перевозкой груза из Китая в Россию ему это предлагали специалисты Highway Logistic Group. Такую услугу компания оказывает на своем складе в городе Иу на юге Поднебесной. Несомненно, влагозащитная пленка, а также палета с укреплением и обрешеткой были бы надежной защитой. К тому же предприниматель пренебрег и страховкой. Он просто не захотел платить, как ему казалось, «лишние» деньги за грузоперевозку из Китая в Россию. В результате — убыток 2 млн руб.
А если бы однодвигательный модуль был застрахован, то логистический оператор возместил бы ущерб.

У логистики из Китая свои особенности, ведь этот транспортный поток подвержен всевозможным испытаниям. Поэтому организацию перевозок надо планировать, учитывая такие факторы:

• разные климатические условия — перепады температур, влажность и осадки могут повредить груз;
• сложные логистические цепочки — несколько этапов перевозки из Китая в Россию, перегрузки и таможенное оформление увеличивают вероятность возникновения проблем;
• непредсказуемые политические и экономические факторы — влияют на скорость и стоимость доставки грузов из Китая.

Повреждение груза может произойти на перегрузке и таможне (здесь самый большой риск, на который перевозчик не может повлиять).

1. Электроника: хрупкая, легко повреждается при падении или тряске. Как защитить — упаковать в жесткую тару: ящики, выложенные изнутри мягкой подкладкой. Нужна обрешетка.
2. Одежда и текстиль: могут быть повреждены влагой или пылью. Как защитить — упаковать в специальные контейнеры или мешки. Некоторым видам одежды нужен температурный режим.
3. Мебель: габаритная, требует аккуратной погрузки и разгрузки при официальной доставке из Китая. Как защитить — использовать специальные картонные коробки повышенной прочности.
4. Стекло и керамика: хрупкое, легко бьется. Как защитить — упаковать в жесткую тару: ящики, выложенные изнутри мягкой подкладкой. Нужна обрешетка.
5. Пищевая продукция: подвержена порче, требует соблюдения температурного режима.

Этим типом товаров Highway Logistic Group не занимается при доставке и растаможке грузов из Китая.

Если говорить о Highway, то страховые случаи здесь происходят крайне редко. В среднем за год меньше одного процента.
А вот общая статистика не такая оптимистичная:

• 30% грузов из Китая в Россию страдают от повреждений;
• 10% грузов теряются по пути.

По словам Елизаветы Докторович, страховка Highway Logistic Group единая и покрывает все виды рисков. Услуга предусматривает полную или частичную утрату груза при перевозке из Китая в Россию. В том числе произошедшую в результате кражи, грабежа, разбоя или мошенничества. Страховка также возмещает повреждение или порчу товаров.

Фирма застраховала свой груз от всех рисков. Но во время доставки из Китая в Россию была повреждена упаковка. При вскрытии оказалось, что у одного светильника стекло разбито полностью, а у двух — частично в угловой части.
— Мы тут же заказали у поставщика светильники и организовали новую доставку продукции, — рассказывает Елизавета Докторович. — Естественно, все это сделали за наш счет, поскольку товар был застрахован.

• Вначале определите физические свойства груза — здесь важно понимание, каким рискам он может подвергнуться в процессе транспортировки. Допустим, чаще воруют электронику, табачные изделия и алкоголь. А продукты питания и изделия из стекла нередко портятся или повреждаются.
• Затем распределите возможные риски по типам — проанализируйте, какова вероятность их наступления и какими могут быть возможные убытки при официальной доставке из Китая.

Но если у вас не сложилось четкого представления о страховом покрытии, то оптимальный выбор рекомендует специалист Highway Logistic Group.

Непредвиденные издержки могут стать сюрпризом не только для новичков, но и опытных покупателей. При доставке сборных грузов из Китая в Россию внезапно появляются различные таможенные пошлины, сборы за обработку или топливные наценки. Наверняка вам не нравится, когда практически на ровном месте возникают подобные «засады». Поэтому тщательно изучайте контракты с вашими логистическими партнерами и запрашивайте полную разбивку стоимости доставки. Вот, например, у Highway Logistic Group никаких скрытых расходов нет!

Елизавета Докторович уверена, что соблюдение всего двух условий избавит клиента от серьезных проблем при автодоставке грузов из Китая в Россию:

1. Не экономьте на страховке — лучше перестраховаться, чем потом жалеть о потерянных деньгах.
2. Правильно оцените стоимость груза — нужно учесть все расходы, связанные с его доставкой.

Эксперт Highway Елизавета Докторович говорит, что логистический оператор уже почти два десятка лет работает с одной компанией:
— Для наших клиентов страхование грузов при перевозке из Китая в Россию обеспечивает «Страховой Дом ВСК». Эта общероссийская универсальная страховая компания основана 33 года назад. Ее рейтинг надежности исключительно высокий (наивысший) — «Эксперт РА»: А++. Примечательно, что «ВСК» выплачивает полную стоимость страховой суммы в зависимости от повреждений в течение месяца. И что важно — наши клиенты освобождены от необходимости заключать индивидуальные договоры страхования и непосредственно общаться с представителями этой фирмы. Все действия, связанные с урегулированием страховой ситуации и получением выплат по страховому случаю, выполняет Highway Logistic Group. Мы самостоятельно выплачиваем клиенту деньги по страховому случаю за одну неделю.

Ну а если вы будете искать другого перевозчика сборного груза из Китая в Россию и иную страховую компанию, то, подписывая договор, обязательно ознакомьтесь с его содержимым. Иначе не будете знать, от чего именно застрахованы и на каких условиях. И еще вам пригодится чек-лист для проверки страховой компании.

Изучите такую информацию:

• Есть ли лицензия — о ее наличии можно узнать на сайте ЦБ РФ: cbr.ru.
• Есть ли банкротство — сведения о фактах деятельности организации содержатся на сайте Федресурса: https://fedresurs.ru.
• Ведет ли экономические споры — в «Картотеке арбитражных дел» есть информация об экономических спорах компании и о размере выдвигаемых к страховщику требований. Узнать можно здесь: https://kad.arbitr.ru
• Есть ли судебные дела — интернет-ресурсы ГАС «Правосудие» https://sudrf.ru и «Судебные акты РФ» https://sudact.ru вас известят, подают ли люди в суд на компанию и что хотят взыскать.
• Имеются ли задолженности и нарушения законодательства — о задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также нарушении страховщиком и его руководителями законодательства РФ расскажет сайт налоговой https://pb.nalog.ru. Здесь можно скачать выписку из ЕГРЮЛ страховщика https://egrul.nalog.ru.
• Есть ли исполнительные производства — в базе ФССП РФ https://fssp.gov.ru вы найдете информацию о наличии (или отсутствии) исполнительных производств в отношении страховой компании. И если таковые имеются, то будет указан размер задолженности по исполнительным листам и судебным приказам.
• Финансовое состояние — сайты «За честный бизнес» https://zachestnyibiznes.ru и портал Росстата https://rosstat.gov.ru предоставляют общие сведения о финансовом состоянии и показатели бухгалтерской отчетности.

Сравнивайте различные компании по надежности, условиям страхования логистики из Китая и репутации на рынке. Так вы выберете оптимальную страховку, сэкономите время и сможете избежать возможных финансовых потерь.

По некоторым сведениям, пятерка лучших («Страховой Дом ВСК» — за рамками этого списка) выглядит так:
1. СК «ПАРИ» — https://skpari.ru/corp/cargo
2. СПАО «Ингосстрах» — https://www.ingos.ru/corporate/transport/cargo
3. ГСК «Югория» — https://www.ugsk.ru/regions/corporate/freight/gruz
4. СК «Спасские ворота» — https://spasskievorota.ru/ul/strahovanie-gruzov
5. АО «Д2 Страхование» — https://d2insur.ru/private/gruzy/strakhovanie-gruzov

Обязательно обратите внимание на такие сигналы:

• приостановление действия лицензии;
• несоблюдение сроков выплат: компания с трудом платит по средним и мелким убыткам;
• предложение полисов по тарифам ниже рыночных;
• появление негативной информации в СМИ.

Когда вы самостоятельно выбираете страховую компанию для импорта товаров из Китая, внимательно изучайте документы перед подписанием договора. А то, чего недоброго, можете получить один продукт вместо другого. Вам должно быть небезразлично, какой тип услуги указан в бумагах и какая организация фигурирует в договоре. Посмотрите, если не указано отделение банка, в котором вы заключаете договор, то, вероятно, основную услугу оказывает не кредитно-финансовая организация. Важны и пункты о досрочном расторжении договора, а также положение о доходности по вложенным средствам. Читайте и вникайте! Так вы сможете принять обдуманное решение.

В сфере страхования множество терминов и понятий, способных запутать новичка. Но когда вы занимаетесь доставкой таможенных грузов из Китая, достаточно запомнить самые распространенные. Так вы будете неплохо ориентироваться в теме.

А
Агент: лицо, продающее страховые полисы от имени страховой компании.
Андеррайтер: человек или компания, оценивающие риск по страхованию и устанавливающие цены на полисы.
Аннуитет: договор страхования, обеспечивающий регулярный доход в течение определенного периода времени.

Б
Бенифициар: лицо или организация, получающие выплату по страховому полису в случае смерти или инвалидности застрахованного.
Бенефис: выплата по страховому полису.
Брокер: лицо или компания, помогающие людям найти и приобрести страховые полисы.

В
Возмещение: сумма денег, выплачиваемая страховой компанией застрахованному в случае потери или ущерба.
Взнос: периодическая оплата, которую застрахованный должен страховой компании за страховое покрытие.

Г
Гарантия: обещание страховой компании выплатить пособие в случае наступления определенного события.
Группа страхования: группа людей, объединенных для получения страхового покрытия. Например, сотрудники компании или члены ассоциации.

Д
Декларативная страница: раздел страхового полиса, где перечислены застрахованные риски, покрытие и лимиты.
Дедукция: сумма денег, которую застрахованный должен заплатить из своего кармана до того, как страховая компания начнет выплачивать пособия.
Договор: юридически обязательный документ с изложением условий страхового полиса.

И
Исключение: риск или событие, не покрывающиеся страховым полисом.

К
Коэффициент убыточности: соотношение между суммой заявленных убытков и общей суммой собранной премии.
Компенсационное страхование: возмещает убытки, понесенные третьими лицами из-за действий или бездействия застрахованного.
Комплексное страхование: покрывает широкий спектр рисков, связанных с владением или использованием транспортного средства.

Л
Лимит: максимальная сумма, которую страховая компания выплатит по страховому полису.

М
Медицинское страхование: покрывает расходы на медицинское обслуживание.

Н
Нетрудоспособность: неспособность застрахованного работать из-за болезни или травмы.
Номинальная стоимость: застрахованная сумма, указанная в страховом полисе.

О
Обязанность юридическая: компенсация убытков, причиненных другому лицу.
Оговорка: изменение или дополнение к страховому полису, ограничивающие или расширяющие покрытие.

П
Перестрахование: страхование, которое страховые компании покупают для покрытия собственных рисков.
Претензия: запрос на выплату по страховому полису.
Премия: периодическая оплата, которую застрахованный должен страховой компании за страховое покрытие.

Р
Риск: вероятность наступления события, способного привести к убытку.

С
Самострахование: принятие риска на себя без приобретения страхового покрытия.
Страхователь: человек или организация, приобретающие страховой полис.
Страхование жизни: страхование, выплачивающее пособие в случае смерти застрахованного.

Т
Тариф: цена страхового полиса.

У
Убыток: событие, приводящее к финансовой потере.
Ущерб: сумма денег, необходимая для восстановления или замены поврежденного или утраченного имущества.

Ф
Франшиза: дедукция, применяющаяся к каждой претензии по страховому полису.

Ш
Штраф: дополнительная плата, взимаемая страховой компанией за рискованное поведение застрахованного.

Выбор страховой компании должен быть тщательным еще и потому, что некоторые из них пытаются уменьшить собственную убыточность по страхованию грузов из Китая в Россию за счет своих же клиентов.

Вот какие хитрости они «изобретают»:

• Вводят ограничения для субподрядчиков, с которыми могут сотрудничать грузовладельцы.
• Сужают круг возможных поисков виновных при возникновении убытка и предъявлении этим людям регрессных требований. Страховщики просто уменьшают цепочку субподрядчиков максимум до двух колен.
• Для перевозчиков и экспедиторов, привлекаемых к транспортировке застрахованных грузов из Китая в Россию, вводят добровольно-принудительное страхование гражданской ответственности.
• Незначительно ограничивают покрытие по риску «мошенничества». А это не существенно влияет на конечный объем покрытия по такому риску.
• Требуют дополнительную пломбировку транспорта, даже если она не предусмотрена законом.
• Вводят дополнительные требования по дневным и ночным остановкам и стоянкам.

Не попадитесь в ловушки недобросовестной страховой компании! Эксперт Highway Logistic Group Елизавета Докторович уверена, что «Страховой Дом ВСК» подбирает для вас страховое покрытие, способное реально защитить и оградить от всех рисков при официальной доставке из Китая. А все действия, связанные с урегулированием страховой ситуации и получением выплат по страховому случаю, выполняет логистический оператор.

У клиентов перевозчика HLG оформление страховки не занимает много времени.
— Наши заказчики, импортирующие товары из Китая, никак не контактируют со страховой компанией, — напоминает Елизавета Докторович. — Просто они направляют своему менеджеру Highway пакет документов.

Вот что входит в этот список:

• наименование товара;
• стоимость инвойса;
• вес;
• упаковка;
• конечный адрес официальной доставки из Китая.

А затем проектный менеджер Highway заполняет декларацию и ведет работу со страховой компанией.

Елизавета Докторович предлагает пошаговый алгоритм в подобной ситуации.

Смотрите, что вам нужно сделать:

1. Когда выявлено повреждение груза из Китая в Россию, следует его оценить совместно с представителями Highway Logistic Group. При этом оформить необходимые документы (акт о повреждении), фиксирующие повреждения и размер ущерба.
2. Незамедлительно сообщите о событии вашему персональному менеджеру любым способом: по телефону, электронной почте info@hl-group.ru, лично обратитесь в офис или зайдите на сайт hl-group.ru.
3. Подготовьте сопроводительные документы на груз. А также бумаги, удостоверяющие личность и подтверждающие право собственности на перевозимый товар из Китая в Россию.
4. Сфотографируйте поврежденный груз и выделите крупным планом испорченные участки.
5. Незамедлительно направьте скан-копии перечисленных документов и фотографии груза на электронную почту info@hl-group.ru.

Передайте поврежденный груз и пакет документов, указанных в п. 3., сотруднику Highway.

— Главное условие — все документы должны быть оформлены в соответствии с законодательством РФ и иметь необходимые печати и подписи! — обращает внимание Елизавета Докторович. — И затем все вопросы по урегулированию возникшего страхового случая наша компания берет на себя, обеспечивая максимально беспристрастное расследование. Без преувеличения, страхование груза из Китая — это инвестиция в безопасность вашего бизнеса.

Здесь показателен недавний эпизод с одним из постоянных заказчиков компании. Он всегда исправно страхует товар, поскольку обычно думает наперед. А еще предприниматель знает, что при перевозке груза из Китая в Россию может произойти самое непредвиденное.

Сумма его заказа превышала полтора миллиона рублей. Это металлические опоры для уличного освещения. Когда клиент получил продукцию, то увидел, что на многих столбах «красовались» крупные сколы и вмятины, сводящие товарный вид на нет. А некоторые из опор оказались и вовсе непригодны для использования.

Примечательно, что вся продукция была упакована в пленку и даже имела обрешетку от производителя. Но и это не помогло. Видимо, на каком-то перегрузочном пункте в процессе доставки и растаможки из Китая грузчики сильно «постарались».

— Защитить продукцию можно было, — убеждена эксперт Highway Logistic Group Елизавета Докторович. — Мы бы упаковали ее в специальную пленку, коробки из уплотненного картона и деревянные ящики. Но человек почему-то не заказал у нас такую услугу, понадеявшись на производителя. А результат, увы, печальный. Однако его груз был застрахован. И мы урегулировали этот страховой случай. Доставили груз из Китая в Россию, аналогичный поврежденному товару.

Риски при перевозке сборных грузов из Китая в Россию могут повлечь за собой непредвиденные финансовые потери и временные задержки. Страхование продукции обеспечивает гарантированную защиту от таких проблем. Оно компенсирует убытки и помогает обезопасить бизнес от возможных неблагоприятных ситуаций. Это важный элемент успешной логистической стратегии и эффективный инструмент для защиты интересов российских импортеров.

Как поможет страховка?
Покроет убытки, если с грузом что-то случится (в том числе повреждение, порча или хищение).

От чего лучше страховать?
От полной гибели груза по любой причине.

Как правильно застраховать груз?
Выбрать компанию-страховщика. Определиться с тарифом на страхование. Подготовить комплект документов для страхования. И заключить договор.

Какие риски покрываются страхованием груза при доставке из Китая?
Страховка Highway Logistic Group единая и покрывает все виды рисков. Она предусматривает полную или частичную утрату груза. В том числе произошедшую в результате кражи, грабежа, разбоя или мошенничества. Страховка также возмещает повреждение или порчу товаров.

Как рассчитать стоимость страховки?
Цена страхования зависит от объема, веса, характера и стоимости груза, упаковки, а также транспорта перевозки из Китая в Россию и других факторов. Точную стоимость рассчитывает менеджер Highway Logistic Group.

Какие документы требуются для оформления страховки груза при доставке из Китая?
Договор поставки, инвойс и пакет документов, подтверждающих состояние груза в момент погрузки.